Расчет дохода по банковскому вкладу позволяет заранее оценить выгоду от размещения средств. Рассмотрим методы расчета для разных типов вкладов.
Содержание
Основные параметры для расчета
- Сумма вклада (тело депозита)
- Годовая процентная ставка
- Срок размещения средств
- Тип начисления процентов
- Периодичность капитализации
Формула простых процентов
Для вкладов без капитализации:
| Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365 дней |
| Пример: 100 000 руб. под 8% на 1 год = 100 000 × 0,08 × 365 / 365 = 8 000 руб. |
Формула сложных процентов (с капитализацией)
Для вкладов с ежемесячной капитализацией:
| Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка/12)12 |
| Пример: 100 000 руб. под 8% с капитализацией = 100 000 × (1 + 0,08/12)12 ≈ 108 300 руб. |
Сравнение типов начисления
| Тип вклада | Сумма 100 000 руб. | Ставка 8% годовых | Доход за год |
| Без капитализации | 100 000 | 8% | 8 000 руб. |
| С ежемесячной капитализацией | 100 000 | 8% | 8 300 руб. |
| С ежеквартальной капитализацией | 100 000 | 8% | 8 243 руб. |
Как рассчитать доход с учетом налога
- Налогом облагается доход, превышающий ключевую ставку ЦБ + 5%
- Ставка налога: 13% для резидентов РФ
- Расчет налога: (Доход - Необлагаемая сумма) × 13%
- Налог автоматически удерживает банк
Онлайн-калькуляторы вкладов
Для упрощения расчетов можно использовать:
- Калькуляторы на сайтах банков
- Финансовые калькуляторы на специализированных порталах
- Мобильные приложения для инвестиций
- Функции Excel/Google Sheets
Пример расчета в Excel
- В ячейку A1 введите сумму вклада
- В ячейку A2 введите годовую ставку (в десятичном формате)
- В ячейку A3 введите срок в годах
- Для простых процентов: =A1*A2*A3
- Для сложных процентов: =A1*(1+A2/12)^(12*A3)-A1
Факторы, влияющие на доходность
- Изменение процентной ставки ЦБ
- Досрочное снятие средств
- Пополнение вклада в течение срока
- Инфляция и курс валют
- Особые условия банка (бонусы, акции)
Сравнение вкладов в разных банках
| Банк | Ставка | Капитализация | Доход на 100 000 руб. |
| Сбербанк | 7,5% | Ежемесячная | 7 763 руб. |
| ВТБ | 8,1% | Ежеквартальная | 8 357 руб. |
| Тинькофф | 8,4% | Ежемесячная | 8 734 руб. |
Точный расчет годового вклада помогает выбрать оптимальные условия размещения средств и спрогнозировать доходность инвестиций.
